בשוק המשכנתאות החוץ‑בנקאיות בישראל פועלים מגוון גופים פיננסיים המציעים פתרונות מימון מגוונים להלוואה כנגד נכס, המיועדים ללקוחות עם צרכים שונים. להלן סקירה של חברות בולטות בתחום, תוך התמקדות במאפיינים הייחודיים שלהן:

1. קרדיטו משכנתאות

• סוגי הלוואות: משכנתאות חוץ בנקאיות לטווח ארוך (עד 30 שנה), הלוואות בלון וגרייס.
• אחוז מימון: עד 70%.
• ריביות: כ-8% ומעלה, בהתאם לתנאי השוק.
• עלות פתיחת תיק: 1-3% מההלוואה.
• מאפיינים נוספים: גמישות באישור עסקאות מורכבות ולווים עם מבנה הכנסות שלא עובר רגולציה בנקאית. מעניקים משכנתאות בדרגה ראשונה ושנייה.

2. מימון ישיר

• סוגי הלוואות: משכנתאות ארוכות טווח והלוואות בלון.
• אחוז מימון: עד 85%.
• ריביות: כ-6.5% ומעלה.
• עלות פתיחת תיק: רבע אחוז בלבד.
• מאפיינים נוספים: תמיכה פיננסית רחבה, ניסיון במתן אשראי לרכבים ופרטיים, כוח אדם גדול ורצון לגדול בשוק.מעניקים משכנתאות בדרגה ראשונה ושנייה.

3. טריא קהילה פיננסית בע”מ

• סוגי הלוואות: הלוואות בלון, משכנתאות ארוכות טווח, גרייס.
• אחוז מימון: עד 80%.
• ריביות: 8% ומעלה.
• עלות פתיחת תיק: 1-3% מההלוואה.
• מאפיינים נוספים: פלטפורמת השקעות P2P, גמישות במסלולי ההלוואה, אך עשויים להיות עיכובים בקבלת הכסף בשל תלות במשקיעים פרטיים.

4. כלל משכנתאות

• סוגי הלוואות: משכנתאות ארוכות טווח והלוואות בלון.
• אחוז מימון: עד 60%.
• ריביות: תחרותיות ביחס לשוק החוץ‑בנקאי.
• עלות פתיחת תיק: 0.25% במשכנתאות ארוכות טווח. בהלוואות בלון 1%.
• מאפיינים נוספים: חיתום שמרני, מתמקדים בלקוחות עם פרופיל אשראי גבוה.מאפשרים משכנתאות בדרגה ראשונה בלבד.

5. מנורה משכנתאות

• סוגי הלוואות: משכנתאות רגילות והפוכות.
• ריביות: החל מ-4.5% במסלול קבועה צמודה. במסלולים לא צמודים החל מ-7%.
• מאפיינים נוספים: החלה להיכנס לשוק המשכנתאות החוץ‑בנקאיות, מתמקדים בלקוחות עם פרופיל אשראי גבוה. ריביות אטרקטיביות ביותר ללקוחות טובים. מעניקים משכנתא בדרגה ראשונה בלבד.

6. B2B

• סוגי הלוואות: הלוואות ארוכות טווח והלוואות בלון.
• אחוז מימון: עד 90%.
• ריביות: כ-9% ומעלה.
• עלות פתיחת תיק: 1% פלוס מע”מ לכל שנת הלוואה.
• מאפיינים נוספים: פלטפורמת השקעות, מוכנים לשקול בקשות שונות, אך פתיחת התיק עשויה להיות משמעותית בשל מבנה עלות פתיחת תיק. אחוז מימון גבוה וייחודי לשוק. מעניקים משכנתאות בדרגה ראשונה ושנייה.

7. Credit 360

• סוגי הלוואות: משכנתאות לרכישה, הלוואות בלון.
• אחוז מימון: עד 85%.
• מאפיינים נוספים: גוף חוץ‑בנקאי למתן משכנתאות, מפוקח על ידי רשות שוק ההון, מציעים אחוז מימון גבוה. מעניקים משכנתאות בדרגה ראשונה ושנייה.

8. הפניקס גמא

• סוגי הלוואות: הלוואות כנגד שיעבוד נכס.
• מאפיינים נוספים: מתמחים במתן הלוואות גישור, מתאימים במיוחד ליזמי נדל”ן ואנשי עסקים.

9. אלבר

• סוגי הלוואות: משכנתאות לטווח ארוך כנגד שיעבוד נכס.
• מאפיינים נוספים: חברה ציבורית המציעה משכנתאות חוץ‑בנקאיות עם אחוזי מימון גבוהים, גמישות בתנאים ומגוון עשיר של מוצרים.

בבחירת משכנתא חוץ בנקאית חשוב לקחת בחשבון את הצרכים האישיים, פרופיל האשראי והיכולת הכלכלית. מומלץ לבצע השוואה בין הגופים השונים, לבדוק את התנאים המוצעים ולהתייעץ עמנו לפני קבלת החלטה על הלוואה כנגד נכס בבעלותך.