בעלי עסקים או אנשים פרטיים, שיש להם או לבני משפחתם בעלות על נכס מקרקעין, המעוניינים בקבלת הלוואה או משכנתא, ונתקלו בסירוב מצד הבנק או שאינם מעוניינים לנהל את ההליך במסגרת הבנק, יכולים לקבל משכנתא חוץ בנקאית אשר מספקת להם פתרון יעיל ומהיר.

הסיבות הנפוצות לסירוב בבקשה למשכנתא הן:

היסטוריה בעייתית של אשראי, כגון פיגורים בהחזרי הלוואות, כרטיסי אשראי מוגבלים או חשבונות מוגבלים.
חוסר בהון עצמי מספק.
הכנסה נמוכה ביחס לגובה ההלוואה המבוקשת.
גיל מבוגר.
עצמאים בעלי הכנסה לא יציבה.
תיקים משפטיים פתוחים.

כן, ניתן לקבל משכנתא חוץ בנקאית  גם עם היסטוריה בעייתית של אשראי. יחד עם זאת, תנאי המשכנתא יהיו פחות נוחים, ותצטרכו לשלם ריבית גבוהה יותר ועלויות נלוות נוספות.

גובה ההון העצמי הנדרש לקבלת משכנתא למסורבי בנקים משתנה בהתאם לגוף המממן ולתנאי המכירה של הנכס. באופן כללי, ההון העצמי הנדרש יהיה גבוה יותר בהשוואה למשכנתאות רגילות.

משך הזמן לקבלת משכנתא חוץ בנקאית יכול להשתנות בהתאם למורכבות המקרה ולזמינות הגופים המממנים. באופן כללי, התהליך עשוי לקחת מספר שבועות, ואף יותר.

אפשרות זו מתאימה גם לבתי עסק שמבקשים לגדול, להרחיב את פעילותם, להחליף מיקום שיאפשר שכירת משרדים מרווחים יותר, או אפילו קניית משרד, ולגייס עובדים נוספים, או כל צורך אחר שלשמו דרוש גיוס אשראי לעסקים. הכספים המוזרמים לבית העסק מובילים אותו לאפיקים חיוביים חדשים.