המדריך המלא: כל מה שצריך לדעת על הלוואה כנגד נכס ומשכנתא חוץ בנקאית
ברוכים הבאים למרכז המידע של בראשית פתרונות אשראי. ריכזנו עבורכם את השאלות הנפוצות ביותר שקיבלנו לאורך השנים מלקוחות שחיפשו פתרון פיננסי יצירתי כשהבנק סגר את הדלת.
-
האם ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס גם עם BDI שלילי או דירוג אשראי נמוך?
כן, בהחלט. זהו אחד היתרונות המרכזיים של השוק החוץ-בנקאי. בעוד שהבנקים פועלים לפי מערכות דירוג אוטומטיות, גופי המימון שאנו עובדים איתם מתמקדים בערך הנכס (הבטוחה) ובתוכנית הפירעון העתידית, ולא רק בהיסטוריה הפיננסית של הלווה.
בזכות הניסיון העשיר שלנו בתחום המימון החוץ בנקאי אנו יודעים כיצד לבנות את העסקה כך שהלקוח יוכל לקבל את ההלוואה בתנאםי הטובים ביותר האפשריים עבורו תוך התמקדות בתוכנית הבראה כלכלית במידה ונדרש.
-
אילו סוגי נכסים מתקבלים כבטוחה?
ניתן לשעבד מגוון רחב של נכסים: דירות מגורים, בתים פרטיים, נכסים מסחריים (משרדים, חנויות, מבני תעשייה), מגרשים בבעלות פרטית ואפילו נכסים במושבים (בכפוף לבדיקה).
-
האם ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס קיים שכבר יש עליו משכנתא בנקאית?
כן. ניתן לבצע את המהלך בשתי דרכים: או "משכנתא בדרגה שנייה" (באישור הבנק הקיים או ללא אישורו במסלולים מסוימים), או על ידי סגירת המשכנתא הקיימת ויצירת משכנתא חוץ בנקאית חדשה וגדולה יותר שכוללת גם את סכום ה"מזומן" שאתם צריכים.
-
האם בעלי עסקים בהליכי כינוס נכסים או פשיטת רגל יכולים לקבל הלוואה?
התשובת היא חד משמעית - כן. בראשית פתרונות אשראי מתמחה בליווי לקוחות לצורך יציאה מהליכים אלו. אם יש אישור של הנאמן או ביהמ"ש לביצוע המהלך לצורך סילוק חובות, אנו יודעים לגייס את המימון הנדרש כנגד הנכס כדי לסיים את ההליכים ולצאת לדרך חדשה. במקרים בהם אין אישור נאמן יש לסגור את החוב בהוצל''פ באמצעות כספי ההלוואה.
-
מהו סכום ההלוואה המקסימלי שניתן לקבל?
לרוב ניתן לקבל עד 85% משווי הנכס (LTV), בניכוי יתרת המשכנתא הקיימת אם ישנה. הסכום הסופי נקבע לפי הערכת שמאי מוסמך וסוג הנכס.
-
מהן הריביות המקובלות בשוק החוץ-בנקאי?
הריביות במימון חוץ-בנקאי גבוהות יותר מאלו של הבנק, וזאת בשל רמת הסיכון הגבוהה יותר שהגוף המממן נוטל על עצמו. עם זאת, בבראשית פתרונות אשראי אנו מבצעים מכרז בין מספר גופים כדי להבטיח ללקוח את הריבית האטרקטיבית ביותר האפשרית למצבו.
-
האם ישנן עמלות פירעון מוקדם?
אחד היתרונות הגדולים של משכנתא חוץ בנקאית הוא הגמישות. ברוב המקרים, ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת ללא קנסות יציאה דרקוניים, מה שמאפשר לכם לחזור לבנק ברגע שהמצב הפיננסי משתפר.
-
תוך כמה זמן הכסף עובר לחשבון?
תהליך ממוצע אורך בין 14 ל-21 ימי עסקים. במקרים דחופים מאוד, ניתן להגיע לאישור עקרוני תוך 48 שעות בלבד. המהירות תלויה בעיקר בזמינות המסמכים ובמהירות רישום השעבוד בטאבו או ברשם המשכנות.
-
אילו מסמכים נדרשים כדי להתחיל בתהליך?
המסמכים הבסיסיים כוללים: נסח טאבו עדכני, תעודות זהות, פירוט עו"ש (3 חודשים), דוח ריכוז נתונים (BDI) ומידע על הכנסות (תלושי שכר לעובדים או דוחות רווח והפסד לעצמאיים).
-
האם אני חייב להגיע פיזית למשרדים?
כמעט כל התהליך יכול להתבצע מרחוק באמצעים דיגיטליים. הפגישה הפיזית נדרשת בדרך כלל רק בשלב החתימות הסופיות על מסמכי ההלוואה והשעבוד.
-
איך הלוואה כנגד נכס עוזרת לאיחוד הלוואות?
אם אתם משלמים החזרים גבוהים על הלוואות קצרות וכרטיסי אשראי, אנו לוקחים את כל החובות הללו, סוגרים אותם, ובמקומם יוצרים הלוואה אחת ארוכת טווח כנגד הנכס. התוצאה: ההחזר החודשי שלכם יכול לרדת ב-50% ואף יותר, מה שמאפשר למשק הבית לנשום שוב.
אנו מתמקדים בשיפור התזרים החודשי לבית ולעסק, תוך קבלת ריביות טובות ביותר גם במקרים בהם הבנקים לא מאשרים משכנתא לאיחוד חובות. -
האם ניתן להשתמש בהלוואה כמימון גישור?
בהחלט. זהו פתרון מצוין למי שזקוק לכסף מהיר עד לקבלת כספים ממקור אחר. אם באמצעות מכירת נכס קיים, מיחזור משכנתא לבנק ועוד. לוקחים "הלוואת בלון" (משלמים רק ריבית) ופורעים את הקרן בסוף התקופה.
-
למה כדאי להיעזר בבראשית פתרונות אשראי ולא לפנות ישירות לגופי המימון?
גופי המימון הם גופים עסקיים עם אינטרסים משלהם. אנו, בבראשית פתרונות אשראי, מייצגים אותכם. אנו יודעים איך להציג את התיק שלכם בצורה הטובה ביותר, איך לעקוף מכשולים בירוקרטיים ואילו גופים מתמחים בדיוק בסוג המקרה שלכם. הליווי שלנו חוסך לכם זמן יקר, עוגמת נפש וכסף רב בתנאי ההלוואה.
-
מה קורה אם אני לא מצליח להחזיר את ההלוואה?
חשוב לזכור שהלוואה כנגד נכס היא התחייבות רצינית. לכן, אנו בבראשית לא רק "משיגים כסף", אלא בונים יחד איתכם אסטרטגיית יציאה. אנו בודקים מראש שיש לכם יכולת החזר או תוכנית למכירת הנכס/מיחזור ההלוואה, כדי לוודא שאתם משתפרים כלכלית ולא נכנסים לבור עמוק יותר.