בשוק המשכנתאות החוץ‑בנקאיות בישראל פועלים מגוון גופים פיננסיים המציעים פתרונות מימון מגוונים, המיועדים ללקוחות עם צרכים שונים. להלן סקירה של חברות בולטות בתחום, תוך התמקדות במאפיינים הייחודיים שלהן:
- סוגי הלוואות: משכנתאות לטווח ארוך (עד 30 שנה), הלוואות בלון וגרייס.
- אחוז מימון: עד 70%.
- ריביות: כ4.5% ומעלה במסלולים צמודי מדד, בהתאם לתנאי השוק.
- עלות פתיחת תיק: 1-3% מההלוואה. יש לשים לב לפתיחת התיק שמשתנה לפי סוג העסקה והמורכבות שלו.
- מאפיינים נוספים: הנהלה מקצועית עם קשרים ענפים בשוק, גמישות מחשבתית ונכונות להקשיב ללקוחות.
- סוגי הלוואות: משכנתאות ארוכות טווח והלוואות בלון.
- אחוז מימון: עד 85%.
- ריביות: כ-6% ומעלה במסלולים צמודים מדד. במסלולים לא צמודים 8% ומעלה.
- עלות פתיחת תיק: רבע אחוז בלבד.
- מאפיינים נוספים: תמיכה פיננסית רחבה, כוח אדם גדול ורצון לגדול בשוק. בפירעון מוקדם יש בנתיים הראשון עמלת פירעון מוקדם של חצי שנה ריבית.
- סוגי הלוואות: משכנתאות ארוכות טווח והלוואות בלון.
- אחוז מימון: עד 60%.
- ריביות: תחרותיות ביחס לשוק החוץ‑בנקאי.
- עלות פתיחת תיק: עד 6,000 ש”ח.
- מאפיינים נוספים: חיתום שמרני, מתמקדים בלקוחות עם פרופיל אשראי גבוה.
- סוגי הלוואות: משכנתאות רגילות והפוכות.
- מאפיינים נוספים: החלה להיכנס לשוק המשכנתאות החוץ‑בנקאיות, מתמקדים בלקוחות עם פרופיל אשראי גבוה.
- סוגי הלוואות: הלוואות ארוכות טווח והלוואות בלון.
- אחוז מימון: עד 80%.
- ריביות: כ-9% ומעלה.
- עלות פתיחת תיק: 1% פלוס מע”מ לכל שנת הלוואה.
- מאפיינים נוספים: פלטפורמת השקעות, מוכנים לשקול בקשות שונות, אך פתיחת התיק עשויה להכביד על ההלוואה. יש מסלולים ייעודיים לעסקים וחברות.
- Credit 360
- סוגי הלוואות: משכנתאות לרכישה, הלוואות בלון.
- אחוז מימון: עד 85%.
- מאפיינים נוספים: גוף חוץ‑בנקאי למתן משכנתאות, מפוקח על ידי רשות שוק ההון, מציעים מימון גבוה ללא צורך בהון עצמי.
- הפניקס גמא
- סוגי הלוואות: הלוואות כנגד שיעבוד נכס.
- מאפיינים נוספים: מתמחים במתן משכנתאות חוץ‑בנקאיות, מתאימים במיוחד ליזמי נדל”ן ואנשי עסקים.
- אלבר
סוגי הלוואות: נכנסו השנה לשוק המשכנתאות החוץ בנקאיות. מעניקים הלוואות גישור והלוואות לטווח ארוך.
ריבית: החל מ-9% ריבית שנתית.
- מאפיינים נוספים: חברה ציבורית. מציעה משכנתאות חוץ‑בנקאיות עם אחוזי מימון גבוהים, גמישות בתנאים ומגוון עשיר של מוצרים.
10.כלל משכנתאות
סוגי הלוואות:משכנתאות לתקופה עד 30 שנה ומשכנתאות הפוכות.
טווח ריביות:במשכנתא הפוכה החל מ-4.6% ריבית קבועה צמודה. בטווח ארוך החל מ-4.2% ל-30 שנה צמודת מדד.
מאפיינים נוספים:חברה ציבורית מהוותיקות בשוק המשכנתאות החוץ בנקאיות. חיתום יחסית קפדני. ריביות תחרותיות לבנקים.