משכנתא לסגירת חובות – כך תוכל להתחיל מחדש עם הלוואה חוץ בנקאית
האם אתם מרגישים שמעמס החובות לא משאיר לכם אוויר לנשימה? בייחוד במציאות הכלכלית העכשווית, מסורבי בנקים רבים בישראל מגלים שמשכנתא חוץ בנקאית או הלוואה כנגד נכס קיים יכולה להוות עבורם קרש הצלה אמיתי. זהו הפתרון המוביל למי שבנק כבר סגר בפניו את הדלת, אבל נכס ברשותו פותח דלת להזדמנות כלכלית חדשה. בפוסט זה תלמדו כיצד לקבל משכנתא לסגירת חובות ולפתוח דף חדש – גם כאשר האופציה המסורתית אינה זמינה. למידע מעמיק על המסלולים השונים, בקרו בדף משכנתא חוץ בנקאית.
האם משכנתא חוץ בנקאית היא הפתרון הנכון עבורך?
בעולם בו האפשרות לקבל הלוואה מהבנק מוגבלת, עולה הצורך בפתרונות אלטרנטיביים. במיוחד למסורבים, משכנתא למסורבי בנקים מאפשרת לצאת ממעגל החובות בזכות אישור מהיר וללא תלות בדירוג אשראי גבוה. באמצעות שעבוד נכס שבבעלותך (דירה, בית או עסק), ניתן לקבל מימון של עד כ-70% מערך הנכס, וליהנות מתנאים גמישים ומהירים – אלטרנטיבה אמיתית עבור מי שאבד לו התקווה.
מהי משכנתא חוץ בנקאית לסגירת חובות?
משכנתא חוץ בנקאית לסגירת חובות היא הלוואה מגוף שאינו בנקאי – לרוב חברות מימון פרטיות או גופים פיננסיים – כנגד שיעבוד דירה או נכס אחר. בעזרת מסלול זה, ניתן לפרוע הלוואות יקרות, לאחד הלוואות, לעצור הליכי גבייה ולהתחיל שיקום פיננסי. פתרון זה פונה במיוחד למשכנתא למסורבים אשר נדחו ע”י הבנק או לבעלי נכס עם תיקי הוצאה לפועל. מידע נוסף ניתן למצוא גם בקטגוריית משכנתא למסורבים.
יתרונות עיקריים במסלול החוץ בנקאי:
- אישור מהיר – קבלת תשובה בתוך ימים, לא שבועות.
- גמישות רבה – פריסת תשלומים מותאמת אישית.
- אפשר לקבל מימון גם עם דירוג אשראי נמוך או חובות קיימים.
- אין תלות במדיניות המחמירה של הבנקים.
- השפעה חיובית על תזרים המזומנים ואפשרות לשיקום דירוג האשראי.
איך עובד התהליך – מה צריך לדעת?
קבלת הלוואה כנגד נכס בזריזות מחייבת ארגון מסודר של המסמכים והבנה שלבי התהליך. ניתן לפנות לגוף מימון מורשה אשר מבצע הערכת שווי לנכס ויעניק מימון בהתאם ליכולתו הכלכלית של הלווה. בחלק מהמקרים, הריבית גבוהה יותר מהמערכת הבנקאית, אך במקרים בהם משכנתא חוץ בנקאית למסורבים היא הברירה היחידה – מדובר בעלות משתלמת עבור יציאתכם מהמלכוד הכלכלי. מידע על ביצוע מחיקת חובות והסדרי חוב בתוך התהליך תמצאו באתר מחיקת חובות והסדרי חוב.
מסמכים הכרחיים להגשת בקשה:
- תעודת זהות וספח
- נסח טאבו עדכני
- דו”חות בנק אחרונים
- אישור הכנסות והצהרת חובות
- חוות דעת שמאית על הנכס
אפשרויות מימון, אוכלוסיות רלוונטיות ותנאים
פתרונות של משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים אידיאליים לכל מי שבבעלותו דירה, בית או נכס מסחרי והוא זקוק באופן מיידי למימון לסגירת חובות, איחוד הלוואות או התחלה פיננסית חדשה. ניתן למצוא הסברים במסלול משכנתא חוץ בנקאית כנגד נכס קיים.
טבלת השוואה בין מסלולי משכנתא חוץ בנקאית:
| סוג המסלול | קהל יעד | גובה מימון אפשרי | יתרון מוביל |
|---|---|---|---|
| משכנתא חוץ בנקאית לסגירת חובות | מסורבי בנקים, בעלי חובות, עצמאים | עד 80% משווי הנכס | אישור מהיר, גמישות בתנאים |
| הלוואה כנגד נכס למסורבים | בעלי נכס עם עיקולים/תיקי הוצאה לפועל | עד 65% משווי הנכס | ללא תלות בדירוג אשראי |
| משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים | בעלי דירה, בית, נכס מסחרי | 50%-85% משווי הנכס | מימון מהיר ואפשרות ליציאה מחובות |
בדיקות חיוניות לפני קבלת החלטה
לפני החתימה יש לבדוק:
- מהי הריבית הכוללת, אילו עמלות חלות והאם תנאי ההחזר ריאליים?
- האם הגוף המלווה פועל תחת רישיון ומשגיח עליו רגולטור אמין?
- האם במסלול מוצעת שקיפות מלאה והסבר מדויק של כל שלב בתהליך?
אנו ממליצים להיוועץ עימנו טרם בחירת גוף מממן ופנייה לגופי מממנים. כך תוכלו להתמקד במציאת מסלול מתאים, לבחון את ההתחייבויות המצופות, ולשקול האם כושר ההחזר שלכם אכן מתאים לאופי ההלוואה.
השוואה בין משכנתא חוץ בנקאית למסורבים ובין הלוואה בנקאית רגילה
ישנם הבדלים מהותיים בין משכנתא חוץ בנקאית לבין הלוואה בנקאית רגילה:
- גמישות ואישור מהיר: הערכת הנכס והאישור בזריזות – ללא דרישה לעמידה בקריטריונים הנוקשים של הבנקים.
- הריבית והעמלות: לעיתים הריביות מעט גבוהות, אך התמורה היא גישה למימון עבור מי שנדחה ממסלול בנקאי.
- תנאי החזר: ניתן להתאים את לוח הסילוקין והמקדמות לפי האפשרות הכלכלית וההתחייבויות האישיות.
- גישה למסורבים: גם אם קיימות בעיות מול הבנק, ניתן להתחיל תהליך חדש לחלוטין, בעזרת מסלול חוץ בנקאי המותאם אישית.
שאלות נפוצות על משכנתאות חוץ בנקאיות לסגירת חובות
- מהם התנאים הבסיסיים לקבלת משכנתא חוץ בנקאית לסגירת חובות?
לקבלת משכנתא חוץ בנקאית לסגירת חובות נדרש נכס בבעלותכם שניתן לשיעבוד, הוכחת יכולת החזר – ולרוב אין חובה בדירוג אשראי גבוה. - האם ניתן לקבל משכנתא למסורבי בנקים אם יש תיק הוצאה לפועל?
כן, בתנאי שקיים נכס לשיעבוד – רבות מההלוואות החוץ בנקאיות מותאמות למורכבויות כאלה. - מה אחוז המימון האפשרי בהלוואה כנגד נכס קיים?
ברוב המסלולים, 50% ועד 80% משווי הנכס, בכפוף לשמאות וליכולת ההחזר. אחוז המימון עשוי להשתנות גם לפי מיקום הנכס וסוג הנכס. לדוגמה, משקים ונחלות הינם נכסים אשר אחוז המימון עליהם נמוך יותר לעומת דירת מגורים בבניין בשל הקושי הגדול יותר למימוש נחלה. - האם ניתן לאחד חובות קיימים למשכנתא חוץ בנקאית אחת?
בהחלט – זהו אחד מיתרונות המוצר: אפשר לאגד מספר הלוואות לחוב מרוכז ולבנות תזרים מסודר ע”י הורדת ההחזר החודשי ותשלום ריבית מופחתת לעומת הלוואה שאינה מגובה במשכנתא. - אילו מסמכים יש להכין מראש?
תעודת זהות, נסח טאבו עדכני, דו”חות בנק, אישור הכנסות, וחוות דעת שמאית לנכס.
התחלה כלכלית חדשה – הערך האמיתי של משכנתא חוץ בנקאית לסגירת חובות
משכנתא לסגירת חובות באמצעות מסלול חוץ בנקאי מאפשרת מסלול מהיר ליציאה ממעגל החובות, במיוחד עבור מסורבי בנקים ובעלי דירוג אשראי בעייתי. בין אם אתם בוחרים משכנתא חוץ בנקאית, פונים למסלולי משכנתא למסורבי בנקים או חפצים בקבלת מידע נוסף על משכנתא חוץ בנקאית לנכס קיים, בשילוב תכנון מחזור חוב נכון וייעוץ מקצועי – תהליך קבלת המשכנתא החוץ בנקאית יכול להפוך למקפצה כלכלית משמעותית.